Luxe-empire.ru

Красота и Здоровье
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как стать финансовым советником

Как построить карьеру финансового консультанта в России?

В этой статье рассмотрим, как в России официально регулируется деятельность инвестиционных советников и какие требования Банк России предъявляет сегодня к профессиональным финансовым консультантам.

IFA – кто такие и зачем нужны?

Финансовый консультант – это своеобразный коуч по достижению долгосрочных финансовых (и вместе с этим и жизненных) целей клиента. В английском языке эта профессия обозначается через аббревиатуру IFA, что расшифровывается как «Independent Financial Advisor» (не путать с CFA!).

Спрос на консультации по личным финансам и по вопросам инвестирования свободных средств сегодня огромен. Немаловажную роль в этом сыграла и недавняя пенсионная реформа. Сегодня все больше людей начинают осознавать, что очень скоро они приблизятся к тому времени, когда их физические возможности активного заработка иссякнут, а надежды на достойную государственную пенсию тают с каждым днем.

Поэтому задумывать о накоплении, сбережении и инвестировании личного капитала люди начинают уже с возраста около 25 лет. И неудивительно, что сегмент инвестиционного страхования в России ежегодно растет на 30%.

Но несмотря на доступность материалов и обучающих программ по управлению личными финансами, все же большинству частных инвесторов (которые могут позволить себе ежемесячно направлять на инвестиции хотя бы от 500 долларов) необходим опытный консультант советник, который будет направлять их, составит «карту» – финансовый план, возьмет за руку и будет вести к финансовому благосостоянию на протяжении длительного времени.

Важную роль в профессии финансового консультанта играет и психология: необходимо не просто дать верный совет (что, в при наличии огромного выбора готовых инвестиционных решений и инвестпортфелей для любого риск профиля, сделать не сложно), но и удержать клиента от необдуманных решений и паники при наступлении неблагоприятных событий на рынке.

Всем этим и занимаются инвестиционные советники, как их сегодня официально называют в России. Однако несмотря на высокий спрос, все же предложение таких финансовых консультантов на рынке труда крайне ограничено.

Обусловлено это и высокими требованиями к образованию и опыту работы (например, наличие звания CFA, который не так легко получить), так и высокой степенью личной ответственности за состояние счета клиента и свою деловую репутацию.

Регулирование сферы финансового консультирования в России

С 21 декабря 2018 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.

Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.

Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.

Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.

В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).

Необязательным условием является наличие звания CFA. ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.

Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера).

Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).

Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР, НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников”, куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.

Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.

Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.

Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов.

Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.

Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2018 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.

Где получить опыт финансового консультирования?

Для тех, кто желает строить карьеру в сфере финансового планирования, есть два пути получения необходимого профессионального опыта и нарабатывания клиентской базы:

  • Через формирование клиентской базы за счет личного или профессионального круга знакомств;
  • Привлечение клиентов через профессиональные сообщества, личные блоги, каналы и аккаунты в соцсетях;
  • Через прохождение обучения и программы наставничества в компаниях, оказывающих подобные услуги.

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме:

Независимый Финансовый Советник. Выбери самую перспективную профессию в России

На текущий момент в РФ около 2000 Независимых Финансовых Советников (НФС). Позитивный сценарий развития для такой страны, как Россия предполагает 70-80 тысяч специалистов. В нашей стране острый дефицит специалистов по личному планированию или, иными словами, «кадровый голод» в этой сфере, значит, популярность этой профессии в ближайшее время обеспечена. Как «влиться в струю», как стать финансовым консультантом?

Читать еще:  Как найти работу через linkedin

Спрос на профессию

Спрос на услуги специалистов по финансовому планированию в РФ растет, т.к. наблюдаются следующие тенденции:

  • Усложнение и увеличение количества услуг в сфере финансов;
  • Массовая реклама финансовых продуктов;
  • Уменьшение социальной поддержки Государства (вплоть до почти полного ее отсутствия).
  • Положительная динамика благосостояния многих слоев населения несмотря на падение в последние 2 года;

Для справки – опрос ROMIR:

  • В 2004 г. около 10% взрослого населения России абсолютно уверены в том, что не просто хотят воспользоваться услугами Независимого Финансового Советника, но и бесспорно в них нуждаются.
  • В 2007г. количество запросов на услугу личного финансового планирования (ЛФП) выросло почти в 30 раз.
  • В 2009 рынок начал развиваться на качественно новом уровне, в том числе на законодательном поле.

СОСТОЯНИЕ ОТРАСЛИ «Независимый Финансовый Советник»: первое упоминание в науке в 2005-06 гг. (Независимый Финансовый Советник – социальный институт или новая профессия). По состоянию на 2016 год отрасль интенсивно развивается.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО и Независимый Финансовый Консультант: первые инициативы НАУФОР, проект поправок в закон о рынке ценных бумаг с введением института «инвестиционный консультант», в т.ч. регламентация деятельности ФЛ (конец 2009 года).

Клиенты финансовых учреждений:

  • Потенциальные клиенты, у которых есть потребность в финансовом продукте, но они ее не осознают.
  • Клиенты, осознавшие потребность, но не знающие – с помощью какого инструмента ее реализовать.
  • Клиенты, осознавшие потребность и понимающие, как и где ее реализовать.

Специалист по финансовому планированию осуществляет «первичную продажу» услуг в области финансов – клиент направляется именно за тем продуктом, который нужен ему для реализации Личного Финансового Плана. В сухом остатке – все стороны «в плюсе».

Средний доход НФС в России может достигать 200 тысяч рублей в месяц, что значительно выше средних зарплат в стране. Ниша эта свободна в РФ и остро нуждается в молодых специалистах, начинающих карьеру. Требования к специалисту просты – образование не ниже бакалавра и желание расти и развиваться. Обучение возможно в процессе. Наличие таких сертификатов как Certified – несомненный плюс.

На текущий момент в РФ рассматриваются проекты законов, которые будут регулировать деятельность НФС путем их членства в саморегулируемых организациях. В обозримом будущем будут введены стандарты, списки, реестры и т.д. В России совсем скоро термин Независимый Финансовый Советник станет полноценной профессией со всеми вытекающими по закону последствиями.

Вы решили стать НФС. С чего начать?

Пройти соответствующее обучение.

Институты, которые обучают на профессию «специалист по финансовому планированию»:

  • Институт финансового планирования (ранее ИНФИС). Дистанционное обучение по программе «Независимый финансовый советник».
  • Курс «Личное финансовое планирование» при МГУ им. Ломоносова.
  • Самообразование.
  • Предложения образовательных центров (Logic Planning Group, Центр финансового образования).

Коротко о профессии:

  • Профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisory, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет.
  • На Западе клиент обращается за услугами в области финансов только после рекомендации, которую дает специалист по финансовому планированию.
  • Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
  • На Западе в этой профессии действует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности.
  • Брокерская социальная организация бизнеса.
  • Система саморегулирования (членство и стандарты СРО).
  • Профессиональное образование в различных ВУЗах.

Как стать финансовым консультантом?

Это правильный вопрос! Личное Финансовое Планирование — правильный выбор и в качестве профессии, и в качестве услуги. Россия выходит в этом направлении на новый уровень. В ваших руках возможность быть успешным специалистом и обрести материальную свободу.

Главное ваше преимущество — это вовремя сделать правильный выбор в пользу ЛФП, пока специалистов в России мало. А я с радостью поддержу вас и стану личным советником на пути к материальному благополучию.

Звоните мне: +7 (499) 34-10-987
Или пишите: info@ilyafinance.ru

Также записывайтесь на ближайший курс по обучению профессии Независимый Финансовый Советник. Оставьте свои контакты, я отправлю вам информацию о ближайшем курсе обучения!

Сертифицированный независимый финансовый советник
Илья Пантелеймонов.

Как я стала финансовым советником

Июл 11 2016 Анна Воробьева

Встреча с личным финансовым советником обычно начинается со знакомства. И так как я знаю, что все мои клиенты любят слушать истории из жизни, расскажу такую историю и вам. И начну с рассказа о себе.

– «Ты знаешь, что это путь воина? Ты готова к этому?»

– «Да», – особо не задумываясь, ответила я, потому что смысла в этих словах все равно никакого не видела и понятия не имела о чем речь. Только через несколько лет практики независимого финансового советника я уже стала представлять, что же имелось в виду под этими словами.

С чего все началось? С того, что однажды я пришла на работу (тогда я руководила инвестиционно-аналитическим отделом в страховой компании) и поняла, что дальше так не смогу и надо что-то менять. Созданная мною система инвестирования денег в компании и учета этих операций функционировала отлично и уже практически не требовала моего участия. Партнерские связи были налажены, коллектив дружный, офис уютный. Но ничего этого уже не хотелось, было желание не просто ходить на хорошую работу и получать деньги, а что-то делать и куда-то расти и развиваться, видеть разных людей, а не только отчеты. После коротких раздумий и одобрения мужа, я уволилась, удивив тем самым все свое окружение. Потому что уход без повода с теплого и освоенного места в холодную и неизвестную мглу мало кто понимал.

Мою судьбу определило наверно то, что я была очень избалованным наемным работником в части послушания руководителю. Генеральный директор страховой компании, с которым я проработала примерно пять лет(Васильев А.А.) давал мне полную свободу в работе, лишь бы я показывала результаты. И я каждый месяц приносила их в виде отчетов с инвестиционной прибылью со все увеличивающимися суммами. Он особо не вникал, что я для этого делаю, не ставил рамок и не заставлял выполнять непонятные инструкции. Тем самым я привыкла делать то, что нужно для конечного результата, а не то, что требует кто-то сверху. Навык подчинения у меня отсутствовал практически полностью, к счастью, в развитии своего бизнеса это и не нужно. Хотя, когда я уходила из наемной работы, никаких мыслей о собственном бизнесе у меня не было.

Читать еще:  Как помочь ребенку выбрать профессию советы психолога

Я не знала, чем я буду заниматься. Но кто ищет пути, обычно их находит. Так и я, однажды узнав о новой для нашей страны профессии независимого финансового советника, уже не смогла пройти мимо. Меня это заинтересовало.

Во-первых, не нужно было тратить время на глобальное переучивание (мое первое образование и окончание Финансовой академии при Правительстве РФ со специализацией на налогах и налогообложении отлично подходило).

Во-вторых, опыт управления инвестиционными активами в компании и личный опыт торговли на бирже, а также знание изнутри кухни страховых, инвестиционных компаний и банков тоже было в работе личного финансового советника как раз то, что нужно.

В-третьих, я получала то, что хотела, а именно неограниченный горизонт для обучения, много встреч с людьми и свободу в зарабатывании денег.

Новый полученный сертификат финансового советника я сложила в толстую, увесистую папку всех моих имеющихся на тот момент сертификатов по пройденным обучениям. Мне повезло, в моей работе по найму большинство моих руководителей очень положительно смотрели на все виды обучения, и я проходила все, что успевала. Тем самым в теории набравшись знаний в самых разных сферах управления финансами.

После того, как я официально стала финансовым советником, нужно было как-то это юридически оформить. Выбор был из двух вариантов, либо оформлять ИП (как индивидуальный предприниматель), либо ООО. Я выбрала второе, просто потому что мне так больше нравилосьJ Так появилось ООО «Бюро верных решений» с основным направлением деятельности финансовое посредничество или помощь физическим людям в выборе лучших финансовых инструментов для достижения их целей.

Конечно, на тот момент знаний, как все устроено в этой сфере и что нужно, а что не нужно делать, не было. Тогда, в 2011 это было больше похоже на игру, сложную и увлекательную. Я относилась к этому достаточно легко, потому что финансовых риском как таковых не было. Муж работал по найму, и его дохода вполне хватало на содержание нашей семьи. Помню один мой коллега, с которым мы вместе начинали практику финансовых советников, как-то сказал: «Тебе хорошо, у тебя муж есть». И он, однозначно, был прав.

В части финансовых вложений в этот бизнес я начинала с нуля, если не считать государственной субсидии, которую удалось получить. Комиссия, которая утверждала мой бизнес-план, с жалостью смотрела на меня и уговаривала отказаться от этой бесперспективной затеи. Но с перевесом в один голос, мой бизнес-план был утвержден, и субсидия получена. Сумма была не очень большая, но я считаю, надо пользоваться всеми возможностями, которые есть.

У меня не было ни чётких планов работы, ни сомнений в своих силах. Сейчас это кажется странным, но это правда, я была абсолютно уверенна в себе. Может мой предыдущий опыт работы не давал мне повода думать о том, что работа финансового советника может вызвать какие-то затруднения. А может это просто интерес и новизна все страхи перевешивали, не знаю. Факт в том, что я засучив рукава, с энтузиазмом взялась за проведение консультаций с родственниками и друзьями, о чем впоследствии частично жалела. Если бы я начинала снова, то ближний круг оставила бы в покое.

Я проводила первые встречи практически на улице. Было лето: скверы, парки, кафе, я назначала встречи и встречалась. И особо не думала, соответствует ли это образу финансового советника или нет. Первые клиенты соглашались на мои предложения достаточно легко. Они меня давно знали и просто верили мне лично.

А вот дальше было самое интересное. Я начала встречаться с незнакомыми мне людьми. Получала кучу отказов и вопросов, на которые не знала ответов. Поиски ответов иногда приводили к ответу, иногда заводили в тупик. Меня все чаще стала посещать мысль, не пойти ли мне работать по найму. Да и мои родственники (все до единого, кроме мужа и дочери) спрашивали, когда я уже закончу с этой ерундой и займусь делом.

Были и достаточно сложные периоды в работе, и без денег, и в придачу с унынием. Не знаю, что тогда помогало. Возможно семья и поддержка моего мужа. Или просто банальная упорность характера. А может тот факт, что сама работа финансового советника мне нравилась. Я не могла от этого отказаться, потому что знала, что никакая другая работы мне не даст столько свободы во всех аспектах. Каждый новый клиент дает кучу информации для профессионального и для личного развития. Бескрайние горизонты того, что нужно и можно изучить…А для моей натуры – это как интеллектуальный наркотик.

Знаете, это как построить домик из разноцветных кубиков для конструктора. Я очень любила это занятие в детстве и, видимо, продолжаю делать это и сейчас. Только теперь вместо кубиков доходы и расходы, активы и пассивы семейного бюджета. В каждой семье они своего цвета и размера. И нужно просто правильно сложить их в эффективный личный финансовый план и научить хозяев им пользоваться. И мне это очень нравиться! Нравится находить решение проблемы клиента уже на консультации и рассказать ему об этом. Нравиться показать, что выход из долгов есть, и он уже совсем рядом. Нравиться учить пользоваться инвестиционными инструментами и видеть, как впоследствии человек горд тем, что несколько лет назад начал своё личное финансовое планирование.

Но без сложностей, конечно, не обошлось. Новая профессия, многочисленные встречи с разными людьми, обучение и практика, все приводило к новым ощущения от жизни и личному развитию. А оно, как известно, бывает сложным, так как у человека меняется мировозрение.

Благополучие пошагово: как составить личный финансовый план

За последние два года россияне стали чаще обращаться к финансовым советникам, чтобы узнать, как оптимизировать свои расходы и накопить на крупные покупки. Об этом РБК сообщила Гильдия независимых финансовых советников, объединяющая около 5 тыс. представителей этой профессии. По словам президента этой организации Татьяны Мальцевой, чаще всего клиенты интересуются индивидуальными консультациями по управлению личным капиталом. Далее по степени популярности следуют вопросы по накопительным и пенсионным видам страхования. На третьем месте — инвестиции и доверительное управление. Конкретных цифр Мальцева не называет, обрисовывая лишь общую тенденцию.

Читать еще:  Как найти творческую работу

Финансовый консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Игорь Подопросветов подтверждает, что запросов на наведение порядка в расходах и управлении капиталом в 2016 году стало примерно в два раза больше, чем в 2014 году. «До кризиса 2014 года людей больше интересовали вопросы, связанные с инвестициями свободных средств», — вспоминает он.

Управление личным капиталом, как правило, подразумевает составление индивидуального финансового плана — инструмента, который показывает, как и в какие сроки человеку прийти к тем целям, которые он перед собой ставит, отталкиваясь от своей текущей ситуации. По наблюдению Татьяны Мальцевой, для россиян это сравнительно новый инструмент, но с 2015 года на него отмечается устойчивый спрос. С коллегой согласен заместитель директора Института финансового планирования Сергей Макаров. «Резкого скачка при этом нет — скорее это плавный рост числа обращений», — уточняет эксперт.

Можно ли составить финансовый план самостоятельно и какая информация должна в нем содержаться?

Опрошенные РБК советники по личным финансам рассказали, что индивидуальный план может быть составлен как в Microsoft Excel, так и при помощи специального программного обеспечения. Специальные программы обычно доступны тем, кто занимается этим профессионально — финансовым консультантам. «Поэтому наиболее подходящий вариант для частного лица — использовать Excel или скачать программу для ведения бюджета, где есть элементы планирования», — советует Сергей Макаров. В число таких программ входят EasyFinance, «1С Деньги» и «Домашняя бухгалтерия». Кроме того, некоторые участники рынка постепенно разрабатывают собственные упрощенные калькуляторы. Такой, к примеру, есть у консалтинговой компании Anderida Finaicial Group. Впрочем, все специальные программы работают по одному принципу: в них нужно вносить свои цели, предполагаемые сроки их достижения, а также свои доходы и расходы.

Базовый совет для человека, который хочет составить финансовый план: для начала разобраться со своими целями. Финансовые консультанты рекомендуют выписать их, указать планируемые сроки достижения и предполагаемую стоимость. «Например, в плане может быть указан автомобиль, который нужно купить через три года, стоимостью 1 млн руб. и квартира, которую нужно купить через пять лет, стоимостью 15 млн руб., — приводит пример Сергей Макаров. — Дальше нужно прикинуть, сколько эти объекты будут стоить через несколько лет, так как из-за инфляции цены могут отличаться от текущих». Мальцева добавляет, что в план можно вносить не только вещественные покупки, но и более масштабные задачи. Например, формирование капитала для детей, защиту жизни и здоровья членов семьи, инвестирование временно свободных денежных средств и т.д. «Выбирайте не более пяти целей», — советует Мальцева.

Второе, что следует сделать, — проанализировать собственные доходы и расходы, активы и пассивы. Сергей Макаров из Института финансового планирования советует посчитать, сколько вы зарабатываете в месяц и год с учетом годовых премий и бонусов, а также свои расходы — сколько тратите и на что. Налоги также входят в графу «расходы». Нужно понять, какие активы вы имеете (инвестиции, депозиты, недвижимость, наличные) и какой доход они приносят. Дальше надо посмотреть на обязательства: сколько денег вы должны банкам и друзьям. Наконец, нужно оценить, есть ли у вас финансовая защита от неблагоприятных ситуаций: страховые продукты и резервный фонд на случай потери работы.

Получив все эти данные, нужно провести математический расчет с помощью Exсel. «Те деньги, которые есть сейчас, и те, которые вы будете откладывать каждый месяц, нужно сложить вместе, а далее посмотреть, сможете ли вы в этих условиях прийти к целям в срок, — рассказывает Сергей Макаров из Института финансового планирования. — Если мы видим, что цель достижима в рамках 70–100% — это комфортная ситуация, если видим цифру ниже, то это сигнал, что надо что-то менять».

Управление деньгами

По словам управляющего партнера Anderida Financial Group Алексея Тараповского, если на цели не хватает ресурсов, нужно либо думать над увеличением ресурсов для инвестирования (сокращать расходы, увеличивать доходы), либо сделать цель менее затратной по стоимости. Как вариант, можно отодвинуть цель на более дальний срок или на время отказаться от наименее значимой цели, которая мешает достигать других. «Например, человек хочет раз в три года менять машину и каждый раз увеличивать ее стоимость. Если от этого страдают другие важные цели, можно попробовать пересчитать план и менять автомобиль раз в пять лет», — рассуждает Сергей Макаров.

Татьяна Мальцева также замечает, что важный этап составления плана — это подбор финансовых, инвестиционных и страховых инструментов, которые позволили бы ускорить приближение к целям плана. Выбор конкретных бумаг зависит от финансовых возможностей и риск-профиля клиента, но в приоритете должны быть наименее рискованные инструменты, такие как облигации, депозиты, некоторые виды структурных продуктов, валюты.

«Для успешного накопления капитала рекомендуется инвестировать 10–30% от доходов на регулярной основе, — говорит Алексей Тараповский. — Если сумма будет меньше, то будет достаточно сложно накопить капитал, больше — вы будете во многом себе отказывать, что тоже не очень хорошо». Эксперт отмечает, что финансовый план составляется обычно на всю жизнь и регулярно корректируется (как минимум раз в год) с учетом изменения личной финансовой ситуации.

Кроме программ для составления финансового плана, существуют немало специальных приложений для мобильных телефонов, помогающих контролировать траты. Наиболее скачиваемыми сервисами такого рода в магазине Google Play являются AndroMoney, «Ежедневные расходы», Money Lover, Money Manager, Toshl Finance, Finance PM, «Кошелек — финансы и бюджет», «Мой бюджет», Monefy. Эксперты, опрошенные РБК, считают, что эти сервисы могут помочь клиенту придерживаться финансового плана. «Это инструмент не персонального планирования, а скорее управления текущими доходами и расходами, — говорит Сергей Макаров. — Там нет функции, которая позволяет посмотреть ситуацию в комплексе, включая активы, обязательства и т.д., и оценить достижимость целей».

Татьяна Мальцева подчеркивает, что мобильные приложения, широко представленные на рынке, чаще всего ориентированы на «бюджетный» подход управления личными деньгами. «Это очень полезная задача для населения, для молодежи, она формирует культуру учета личных денег, повышает осознанное отношение и полезные привычки потребления, заставляет задуматься о дне завтрашнем», — рассуждает эксперт. Однако пользователю не стоит забывать, что мобильное приложение не сможет включить в расчеты ценности семьи или выработать для вас пошаговую стратегию достижения финансовых целей, заключает Мальцева.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector