Luxe-empire.ru

Красота и Здоровье
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Менеджер в банке

Обязанности менеджера банка

Статью подготовил категорийный менеджер по работе с ключевыми клиентами Умберг Эмиль Дмитриевич. Связаться с автором

Вернуться назад на Обязанности менеджера

Кредитный менеджер – это сотрудник банка, который работает с клиентами по вопросам кредитования. В его обязанности входят:

1. Консультирование клиентов по вопросам кредитов, кредитных карт и дополнительных к ним услуг.
2. Расчет суммы кредита (ПСК, переплата и прочие расчеты).
3. Заполнение заявки на кредитный продукт.
4. Проверка документов клиента.
5. Подписание кредитного договора и оформление момента выдачи кредита.

Чаще всего зарплата кредитного менеджера складывается из двух частей:

• Оклада — фиксированной части, сумма которой оговорена в трудовом договоре. Менее этой суммы специалист получить не может.
• Премии – это вознаграждение сотрудника за хорошие показатели работы. Чаще всего в трудовом договоре о выплате премии написано только то, что она выплачивается на усмотрение работодателя.

Для расчета премии каждый банк разрабатывает свою систему премирования.

Чаще всего такая система состоит из следующих показателей:

1. Показатель объема выдачи. Для кредитов он измеряется в рублях (то есть складываются суммы всех выданных кредитов). Для кредитных карт этот показатель измеряется в штуках, то есть количестве выданных карт.
2. Показатель возвратности. Этот показатель показывает, сколько клиентом менеджера платят по кредитам, а сколько находятся в должниках банка. Чем этот показатель выше, тем больше премия у специалиста.
3. Продажа дополнительных услуг. Практически все банки кроме оформления кредитов предлагают дополнительные услуги. Это различные виды страхования, перевод накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды и так далее. За каждую проданную услугу менеджер получает вознаграждение.

Кроме премий у кредитных менеджеров бывают и штрафы.

За что могут оштрафовать:

• Дисциплинарные проступки – опоздания, хамское поведение и т.д.
• Ошибки в заполнение кредитной заявки – опечатки, грамматические ошибки.
• Ошибки при проверке документов клиента.
• Махинации с данными клиента, за это чаще всего специалиста увольняют.

Что должен уметь студент, чтобы его взяли на должность кредитного менеджера.

Большинство российских банков делают упор в своей работе на выдачу кредитов. То есть большинство клиентов общаются в банке именно с кредитными менеджерами. Поэтому при собеседовании на эту должность обращают внимание на внешний вид соискателя, умение высказывать свои мысли и умение убеждать.

К претендентам предъявляются различные требования в зависимости от системы принятой в банке для оценки платежеспособности клиента.

Если банк работает по скоринговой системе, то на должность кредитного менеджера возьмут даже не опытного молодого сотрудника.

В его обязанности будут входить:

• Консультация клиента по продуктам и услугам банка (оглашение условий, требований к клиенту, расчет суммы кредита);
• Проверка документов клиента;
• Заполнение заявки на кредит и оглашение полученного решения;
• Оформление договора или оглашение отказа;
• Выдача кредита или кредитной карты.

Если банк работает не по скоринговой системе, а решение принимает сам менеджер, то требования на эту должность намного выше.

Так как специалист сам принимает решение, то у него должно быть достаточно жизненного опыта для верной оценки сложившейся ситуации клиента. Он должен реально представлять стоимость цели кредита, размер доходов клиента и сумму его ежедневных расходов, для того чтобы оценить его платежеспособность.

Поэтому на такую должность чаще всего требуют:

• Возраст от 25 лет.
• Опыт работы, возможен опыт работы не в кредитной организации.
• Высшее образование.
• Умение быстро считать в уме и анализировать ситуацию.
• Высокая стрессоустойчивость.

Первые сложности могут возникнуть при работе с клиентами. Ведь они бывают разные: некоторые молчат и совсем соглашаются, а некоторые кричат и обвиняют специалиста во всех своих бедах.

Главное не принимать обвинения на себя. Даже если клиент прав, и банк доставил ему неудобства, то нужно понимать, что это сделал банк, а не специалист. И просто постараться решить проблему, не принимая на себя вину за произошедшее.

Во многих офисах для привлечения клиентов кредитных менеджеров обязывают проводить опросы и акции в людных местах, это может быть торговый центр или просто оживленная улица. Это еще одна сложность, ведь подойти к незнакомому человеку, который идет по своим делам, и предложить ему кредит — сможет не каждый.

Работают такие специалисты по графику 22 или 52, иногда бывают исключения.

То есть для работы на должности кредитный менеджер нужны следующие навыки и знания:

• Умение убеждать – без этого навыка не будет больших продаж;
• Стрессоустойчивость, и умение оставлять все профессиональные проблемы на работе;
• Умение вести переговоры – для того чтобы клиент вам верил, он должен чувствовать, что вы знаете больше него. Даже если это не так, нужно держаться на уровне, ведь кредитный менеджер – это лицо банка;
• Умение усваивать большой объем информации – чаще всего при приеме на эту должность специалистов дополнительно обучают, так же тренинги проводят несколько раз в течении года, для успешной работы нужно максимально усваивать полученные знания;
• Умение сказать «Нет» — в процессе оформления кредитов многим клиентам приходится отказывать в выдаче, это особенно трудно сделать, когда цель кредита – лечение ребенка;
• Чувство стиля – это не обязательное качество, но доказано, что у специалистов, которые выглядят презентабельно намного больше клиентов, чем у других. И, как правило, платежеспособность их клиентов выше, чем у остальных.

Работа кредитного менеджера это отличный вариант для студента, который только получил диплом. Эта работа дает огромный опыт, конечно если вы будите работать.

• Приобретение новых знакомств, в виде клиентов;
• Получение опыта работы с документами;
• Получение навыка продаж;
• Получение кредитов на льготных условиях – во многих банках, условия кредитования для своих сотрудников выгоднее, чем для обычных клиентов. Банк предлагает им не только выгодные проценты, но и упрощенную процедуру оформления, ведь доход сотрудника банк уже знает.
• Доступ к информации по кредитованию, которая в дальнейшем будет полезна для личного пользования.

Возможности карьерного роста с этой должности зависят, конечно, от конкретного человека и от системы принятой в банке.

Для того чтобы с позиции кредитного менеджера двигаться дальше по карьерной лестнице нужно принять к вниманию следующие замечания:

1. Нужно зарекомендовать себя как креативный человек, который готов активно привлекать клиентов. Это могут быть создание группы в социальных сетях, с целью продвижения банка, или себя лично как кредитного менеджера. Ведь сейчас это очень эффективный способ рекламы. И если это сработает, то начальство точно оценит это повышением или премией;
2. Нужно активно участвовать в корпоративной жизни банка, стать лидером не только по рабочим показателям, но и «во всех конкурсах на корпоративе». Очень часто после праздников руководство повышает сотрудников, которые особо отличились;
3. Еще могут получить повышение сотрудники, идея которых принесла ощутимую пользу банку. Это может быть новая идея привлечения клиентов, которая увеличит объем выдачи кредитов. Или новый метод внесения или обработки данных, который ускорит работу. Главное чтобы это было полезно;
4. Не для кого ни секрет, что иногда продвигают и тех сотрудников, которые просто нравятся руководству, из-за каких-либо личных соображений. Но это скорее исключение, чем правило в банковской среде. Так как на ответственные высокие должности ищут человека, который готов и может много и эффективно работать, поэтому блат не применим.

Обязанности директора
Обязанности руководителя
Деятельность менеджера
Качество продукции
Стратегический менеджмент

Менеджер по продажам в банке: обязанности и особенности работы

Менеджер по продажам в банке занимается не только обслуживанием клиентов, которые приходят в отделение, но также и прямыми продажами. Как правило, его обязанности гораздо шире, а рабочее место не ограничивается стенами банковского офиса. Иначе говоря, он осуществляет продажи продуктов и услуг своей организации за пределами отделений, например, зарплатных проектов в организациях. Рассмотрим особенности работы данного должностного лица.

Основа работы банковского менеджера.

Итак, основной задачей менеджера прямых продаж является привлечение новых клиентов в банк и продажа розничных продуктов. Для своей работы они используют всевозможные инструменты привлечения. Как правило, это работа с сотрудниками корпоративных клиентов банка, с юридическими лицами, которые могут являться, или же могут не являться клиентами банка. А также они могут работать с партнерами банка.

Менеджеры приходят в компанию и предлагают зарплатные карты сотрудникам либо потребительские кредиты физическим лицам. Отчасти, их работа похожа на работу клиентского менеджера по малому и среднему бизнесу.

Большую часть своего рабочего времени (75%) менеджер по продажам в банке проводит вне офиса, иначе говоря, в «полях». В основном он занимается проведением презентации в офисах компании для сотрудников, и активными продажами индивидуальным клиентам и группам.

А вот, другая часть его работы, которой менеджер уделяет около 25% своего времени, — это работа в офисе. В нее входит получение контактов, назначение и подготовка встреч, анализ информации клиента, а также ведение отчетности.

С кем работает менеджер по продажам в банке?

Работа банковского менеджера связана с разными типами клиентов:

1. Сотрудники предприятий, действующих корпоративных клиентов банка.
2. Сотрудники компании, не являющиеся клиентами банка.
3. Партнеры банка.

Все варианты, которые мы назвали, условно можно разделить на четыре группы:

  1. Работа с сотрудниками существующих корпоративных клиентов банка (в основном это клиенты, которые обслуживаются по зарплатным проектам банка).
  2. Работа по привлечению сотрудников компании — не клиентов банка (основным направлением деятельности будет групповая или индивидуальная работа с сотрудниками).
  3. Взаимодействие с партнерами банка (организация продаж продуктов банка через партнеров).
  4. Работа с физическими лицами (это индивидуальное или массовое привлечение физических лиц).

Каждый вариант привлечения имеет свои особенности, и нужно детально разобраться в каждом из них. Работа менеджера прямых продаж состоит из 4 частей:

  • поиск контактов;
  • анализ клиентской базы;
  • оценка потенциала и установление контакта;
  • презентация предлагаемого продукта.

Для того чтобы активно работать, у данного менеджера должен быть план активностей, то есть детальный алгоритм действий по каждому из направлений. Он должен понимать следующие вещи: что будет делать с сотрудниками существующих корпоративных клиентов, как он будет привлекать сотрудников компаний, которые не работают с банком, как он будет работать с партнерами банка, как он будет привлекать физические лица, и дальше продолжать с ними активно работать.

Менеджер по продажам в банке: обязанности.

Перечень должностных обязанностей менеджера по продажам в банке зависит от конкретного финансового учреждения и принятых в нем должностных инструкций. Как правило, в них включаются следующие пункты:

  • Осуществление активных продаж услуг и продуктов банка;
  • Выполнение персонального плана по реализации прямых продаж;
  • Первичная оценка кредитоспособности, а также надежности потенциальных клиентов;
  • Сбор и проверка документов от клиентов с последующей передачей их в подразделение банка;
  • Проведение консультаций и презентаций по банковским продуктам и услугам на территории корпоративных клиентов;
  • Проведение переговоров, а также организация личных встреч с целью привлечения клиентов;

Особенности работы менеджера в банке.

Первым шагом в работе менеджера прямых продаж является анализ действующей базы корпоративных клиентов. Вам нужно будет подойти к отделу, который занимается сегментом малого и среднего бизнеса и попросить у них базу клиентов. После того, как вы получили:

  • полный список всех корпоративных клиентов;
  • информацию о количестве сотрудников у каждого из клиентов;
  • информацию о наличии или отсутствии действующего зарплатного проекта,

необходимо провести детальное обсуждение перспектив и возможностей, взаимодействия с данным клиентом.

После этого можно будет переходить к контакту с данным клиентом. Как следствие, менеджерам розничного бизнеса необходимо плотно контактировать с клиентскими менеджерами корпоративного сегмента, малого, среднего, крупного бизнеса и микробизнеса.

Корпоративный клиентский менеджер может не только предоставить информацию о клиентах, но и в дальнейшем помочь со встречей с данным клиентом. Скорее всего, корпоративный менеджер уже знает данного клиента. А Вам всего лишь нужно найти в банке сотрудника, который общается с ним, а также ведет этого корпоративного клиента. А затем договориться о том, чтобы он помог вам встретиться с ним.

Вы просите, чтобы он позвонил этому клиенту и попросил его о встрече. Вы встречаетесь с ним и на встрече ведете переговоры о том, чтобы сделать презентацию для сотрудников данного предприятия.

На основе информации, которую доступна из базы, Вы расставляете приоритеты в работе с каждым клиентом. В свою очередь, приоритеты могут быть следующие:

  • компании, которые обслуживаются по зарплатным проектам;
  • учреждения с большим количеством сотрудников;
  • организации, с которыми налажен хороший контакт.

Это самые важные приоритеты.

Создание клиентской базы.

Легче работать уже с теми компаниями, с которыми есть какая-то связь, чем с холодными контактами. Поэтому начните с этих компаний. А вот уже потом будете приходить к компаниям, с которыми контакт менее налажен. Эффективнее всего использовать налаженные контакты через клиентского менеджера малого или среднего бизнеса. Он вас может представить самостоятельно или рекомендовать.

Установить с клиентом контакт можно с помощью холодного звонка. Это способ, результативность которого сильнее всего зависит от самого клиента. К нему стоит обратиться, только если другие варианты недоступны. Холодный звонок мы используем в последнюю очередь, сначала просим, чтобы нас как-то свели. Холодный звонок производим только тем клиентам, с которыми у банка контактов нет, то есть никто из сотрудников банка не знает о нем.

Если контакт с клиентов отсутствует, и банк ранее не работал с ним, то поиск потенциальных корпоративных клиентов осуществляется по аналогии с поиском клиентов в корпоративном блоке.

Разделяют следующие источники поиска потенциальных корпоративных клиентов:

  • статистические базы данных;
  • контрагенты, государственные органы;
  • отраслевые выставки, публичные мероприятия;
  • интернет.

Привлечение клиентов через партнеров заключается в том, что партнер советует своему клиенту обратиться за банковской услугой именно к вам. Достигать цели помогает запуск совместных программ или простое распространение через партнеров буклетов о продуктах банка.

Кто такой кредитный менеджер и какие обязанности выполняет?

включайся в дискуссию

Поделись с друзьями

Кредитных организаций и банков становится всё больше, поэтому и профессия кредитного менеджера становится всё более востребованной. Сфера кредитования стала настолько доступной, что сейчас в кредит можно взять практически всё. Так покупают квартиры, машины, бытовую технику, мебель, а это значит, что специалисты нужны не только в банке, но и в автосалоне, в магазине электроники, в мебельном шоу-руме и так далее.

Менеджер должен быть общительным и коммуникабельным, ведь его работа – предлагать потенциальным заёмщикам кредитные продукты.

Кто такой кредитный менеджер?

Менеджер по кредитованию – это специалист, который продвигает, оформляет и выдает кредиты. Каждый банк имеет в своём арсенале несколько кредитных программ, от самых доступных до более серьезных. Поэтому и специалисты требуются разного уровня. Устроиться менеджером по кредитам можно даже без опыта, практически у каждого крупного банка есть свои программы подготовки специалистов.

Преимущества и недостатки профессии

У любой специальности есть свои плюсы и минусы. Профессия кредитный менеджер не исключение, она довольно специфична и может подойти не каждому.

Преимущества.

  • Возможность устроиться на работу без опыта. У многих крупных банков есть свои программы обучения, стажировки, курсы повышения квалификации, после окончания которых специалист может начать работать или получить повышение.
  • Хороший шанс быстро подняться по карьерной лестнице в банковской сфере. Если вы активны, коммуникабельны, умеете располагать к себе клиентов, это позволит быстро получить повышение.
  • Возможность дальнейшего повышения квалификации.
  • Высокая заработная плата при высокой эффективности работы. Кроме того, в крупных организациях работникам предоставляется возможность пользоваться корпоративными бонусами и специальными условиями при оформлении кредитов на собственные нужды.

Недостатки профессии.

  • Необходимость много общаться. Не все люди могут выдержать то, что приходится весь день что-то объяснять другим людям, вступать с ними в диалог.
  • Высокий уровень стресса, связанный с общением с людьми, а также с необходимостью выполнять ежемесячный план.
  • Зависимость заработной платы от выполнения плана. От активности специалиста зависит и его доход. Он может быть как очень высоким, если менеджер успешно оформляет кредиты и продаёт сопутствующие продукты, так и низким – если по каким-то причинам план не выполнен.

Необходимые качества

Работа менеджером заключается в том, чтобы предлагать программы кредитования так, чтобы их приобрели. Это продажи банковских продуктов, поэтому нужно иметь хорошо поставленную речь, уметь работать с возражениями, если разговор пошел не по плану. Внешность здесь также играет не последнюю роль. Специалист должен быть опрятно одетым, ухоженным и с доброжелательным выражением лица.

Профессия специалиста по кредитам подойдет молодым целеустремлённым людям, которые свободно общаются с незнакомыми людьми. В этой профессии понадобятся такие качества, как:

  • стрессоустойчивость;
  • коммуникабельность;
  • доброжелательность;
  • терпение;
  • настойчивость;
  • умение управлять ситуацией;
  • пунктуальность;
  • активность и целеустремлённость, желание зарабатывать, ведь именно от количества оформленных кредитов зависит доход;
  • умение быть ненавязчивым.

Высококлассный менеджер отличается тем, что, придерживаясь программы разговора, способен реагировать на отказы клиента и переводить беседу в другое русло.

Неопытные менеджеры часто теряются, и услышав «нет» от клиента, но всё равно продолжают настаивать на своём, чем вызывают раздражение. А это сказывается прежде всего на репутации учреждения.

Обязанности

Все обязанности работника прописаны в должностной инструкции учреждения, где он работает. Ее разрабатывает само учреждение, поэтому в банке и в автосалоне они будут отличаться, но всё-таки задачи менеджера по кредитам в разных организациях будут схожи.

  • Оформление кредитных договоров и продажа сопутствующих услуг. К сопутствующим услугам относятся разные виды страхования.
  • Консультация клиентов и разъяснение возникающих вопросов по кредитованию.
  • Формирование отчетов по месяцам, кварталам и предоставление их руководству.

Кроме того, в процессе работы менеджер должен сам оформлять все необходимые документы, снимать ксерокопии и заверять их подлинность. Менеджеры оформляют карты, проверяют кредитную историю клиента, возможность выдачи кредита, запрашивает все данные для его оформления.

Требования

В процессе работы специалист должен выполнять следующие требования:

  • следить за тем, чтобы при оформлении документов в них не было ошибок;
  • вежливо общаться с клиентами;
  • соблюдать внутренний распорядок организации;
  • соблюдать дресс-код, и если это требуется, носить знаки отличия;
  • соблюдать технику безопасности и пожарной охраны.

Место работы

Менеджеры по кредитам нужны не только в банках, но и в других организациях, которые продают какие-либо товары в кредит или рассрочку. Основные места работы.

  • Крупные автосалоны – специалист по автокредитованию, по страхованию. Такой специалист занимается оформлением автомобилей в кредит и страховки на них.
  • Агентства недвижимости – ипотечный менеджер. Занимается оформлением недвижимости в ипотеку, помогает выбрать наиболее выгодное предложение банка.
  • Микрофинансовые организации – специалист по выдаче займов. Таких организаций сейчас очень много, они выдают микрокредиты на короткий срок.
  • Специалист по операционно-кредитной работе в банк.
  • Гипермаркеты бытовой техники и электроники.
  • Мебельные салоны.
  • Салоны связи.

Профессия кредитного менеджера многогранна, требует разносторонних качеств и большой энергии. Главный залог успеха специалиста по кредитованию – это любовь к своей профессии и четкое выполнение всех обязанностей и требований.

Менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

  • Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
  • Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
  • Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
  • Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
  • Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
  • Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
  • Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы

  1. Востребованность на рынке труда.
  2. Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
  3. Нормированный рабочий день, соцпакет.
  4. Возможности карьерного роста.

Минусы

  1. Не самый высокий уровень заработной платы.
  2. Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
  3. Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Обучение на менеджера по кредитованию

Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.

Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Читать еще:  Кто такой pr менеджер
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector