Luxe-empire.ru

Красота и Здоровье
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Менеджер банка обязанности

Менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

  • Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
  • Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
  • Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
  • Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
  • Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
  • Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
  • Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы

  1. Востребованность на рынке труда.
  2. Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
  3. Нормированный рабочий день, соцпакет.
  4. Возможности карьерного роста.

Минусы

  1. Не самый высокий уровень заработной платы.
  2. Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
  3. Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Обучение на менеджера по кредитованию

Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.

Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Должностная инструкция кредитного менеджера

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ УТВЕРЖДАЮ

(дата) (номер) (подпись) (расшифровка подписи)

Кредитного менеджера (дата)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет обязанности, права и ответственность кредитного менеджера банка.

1.2. Кредитный менеджер относится к категории специалистов и принимается на должность и освобождается от должности приказом Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела кредитования малого бизнеса.

1.3. Кредитный менеджер подчиняется непосредственно начальнику отдела кредитования малого бизнеса.

1.4. На время отсутствия кредитного менеджера его обязанности выполняет работник, назначенный приказом Председателя правления банка.

1.5. В своей деятельности кредитный менеджер руководствуется: федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Банка России, приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела кредитования малого бизнеса, уставом банка, правилами внутреннего трудового распорядка, настоящей должностной инструкцией.

1.6. На должность кредитного менеджера назначается лицо, имеющее высшее образование (экономическое или юридическое) или опыт работы на аналогичной должности не менее двух лет.

1.7. Кредитный менеджер должен знать:

Читать еще:  Конфликт менеджмент это

– действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, основы трудового и гражданского законодательства;

– структуру банковской системы, банковскую деятельность;

– кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;

– основы бухгалтерского учета и отчетность банка;

– методы получения, обработки и анализа информации;

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

2.1. Проводит предварительную квалификацию клиента.

2.2. Анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.

2.3. Проводит правовую экспертизу документов.

2.4. Проводит экспертную оценку текущей рыночной стоимости и правовую экспертизу имущества клиента, устанавливает рисковую цену, оценивает категорию качества.

2.5. Подготавливает пакет решений.

2.6. Предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов.

2.7. Подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.

2.8. Контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов.

2.9. Контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.

2.10. Формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.

2.11. Ведет электронные базы данных по кредитному портфелю в программно-учетных комплексах банка.

2.12.Своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.

Кредитный менеджер имеет право:

3.1. Запрашивать у маркетинговых служб банка и профильных подразделений всю имеющуюся информацию по новым и обслуживающимся клиентами, а также продуктам, продаваемым банком.

3.2. Требовать от курируемых подразделений предоставления информации и обязательного соблюдения утвержденных технологий выполнения операций и процедур, относящихся к компетенции отдела кредитования малого бизнеса

3.3. Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности

3.4. Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия, или на основании разрешения руководителя.

3.5. Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.

3.6. По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.

3.7. Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.

Кредитный менеджер несет ответственность:

4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией.

4.2. За причинение материального ущерба работодателю – в пределах, установленных действующим трудовым законодательством.

4.3. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах, установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.

4.4. За нарушение режимов конфиденциальности информации, не обеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.

4.5. За нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:

– Кодекса корпоративной этики;

– положения о внешнем виде сотрудника;

– правил внутреннего трудового распорядка;

– требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;

– требований по соблюдению внутриобъектового режима и пропускного режима;

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Председателя правления банка от 01.01.01 г. № 000.

(руководитель кадровой службы) (подпись) (расшифровка подписи)

С настоящей должностной инструкцией

ознакомлен. Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте

(подпись) (расшифровка подписи)

(руководитель, визирующий документ) (подпись) (расшифровка подписи)

Оборот последнего листа

В настоящей должностной инструкции пронумеровано, прошнуровано и заверено печатью _______ листов

(подпись) (расшифровка подписи)

____________________________ __________ ________________

(должностное лицо юридической службы) (подпись) (расшифровка подписи)

Кто такой кредитный менеджер и какие обязанности выполняет?

включайся в дискуссию

Поделись с друзьями

Кредитных организаций и банков становится всё больше, поэтому и профессия кредитного менеджера становится всё более востребованной. Сфера кредитования стала настолько доступной, что сейчас в кредит можно взять практически всё. Так покупают квартиры, машины, бытовую технику, мебель, а это значит, что специалисты нужны не только в банке, но и в автосалоне, в магазине электроники, в мебельном шоу-руме и так далее.

Менеджер должен быть общительным и коммуникабельным, ведь его работа – предлагать потенциальным заёмщикам кредитные продукты.

Кто такой кредитный менеджер?

Менеджер по кредитованию – это специалист, который продвигает, оформляет и выдает кредиты. Каждый банк имеет в своём арсенале несколько кредитных программ, от самых доступных до более серьезных. Поэтому и специалисты требуются разного уровня. Устроиться менеджером по кредитам можно даже без опыта, практически у каждого крупного банка есть свои программы подготовки специалистов.

Преимущества и недостатки профессии

У любой специальности есть свои плюсы и минусы. Профессия кредитный менеджер не исключение, она довольно специфична и может подойти не каждому.

Преимущества.

  • Возможность устроиться на работу без опыта. У многих крупных банков есть свои программы обучения, стажировки, курсы повышения квалификации, после окончания которых специалист может начать работать или получить повышение.
  • Хороший шанс быстро подняться по карьерной лестнице в банковской сфере. Если вы активны, коммуникабельны, умеете располагать к себе клиентов, это позволит быстро получить повышение.
  • Возможность дальнейшего повышения квалификации.
  • Высокая заработная плата при высокой эффективности работы. Кроме того, в крупных организациях работникам предоставляется возможность пользоваться корпоративными бонусами и специальными условиями при оформлении кредитов на собственные нужды.

Недостатки профессии.

  • Необходимость много общаться. Не все люди могут выдержать то, что приходится весь день что-то объяснять другим людям, вступать с ними в диалог.
  • Высокий уровень стресса, связанный с общением с людьми, а также с необходимостью выполнять ежемесячный план.
  • Зависимость заработной платы от выполнения плана. От активности специалиста зависит и его доход. Он может быть как очень высоким, если менеджер успешно оформляет кредиты и продаёт сопутствующие продукты, так и низким – если по каким-то причинам план не выполнен.
Читать еще:  Менеджер по закупкам в аптеку

Необходимые качества

Работа менеджером заключается в том, чтобы предлагать программы кредитования так, чтобы их приобрели. Это продажи банковских продуктов, поэтому нужно иметь хорошо поставленную речь, уметь работать с возражениями, если разговор пошел не по плану. Внешность здесь также играет не последнюю роль. Специалист должен быть опрятно одетым, ухоженным и с доброжелательным выражением лица.

Профессия специалиста по кредитам подойдет молодым целеустремлённым людям, которые свободно общаются с незнакомыми людьми. В этой профессии понадобятся такие качества, как:

  • стрессоустойчивость;
  • коммуникабельность;
  • доброжелательность;
  • терпение;
  • настойчивость;
  • умение управлять ситуацией;
  • пунктуальность;
  • активность и целеустремлённость, желание зарабатывать, ведь именно от количества оформленных кредитов зависит доход;
  • умение быть ненавязчивым.

Высококлассный менеджер отличается тем, что, придерживаясь программы разговора, способен реагировать на отказы клиента и переводить беседу в другое русло.

Неопытные менеджеры часто теряются, и услышав «нет» от клиента, но всё равно продолжают настаивать на своём, чем вызывают раздражение. А это сказывается прежде всего на репутации учреждения.

Обязанности

Все обязанности работника прописаны в должностной инструкции учреждения, где он работает. Ее разрабатывает само учреждение, поэтому в банке и в автосалоне они будут отличаться, но всё-таки задачи менеджера по кредитам в разных организациях будут схожи.

  • Оформление кредитных договоров и продажа сопутствующих услуг. К сопутствующим услугам относятся разные виды страхования.
  • Консультация клиентов и разъяснение возникающих вопросов по кредитованию.
  • Формирование отчетов по месяцам, кварталам и предоставление их руководству.

Кроме того, в процессе работы менеджер должен сам оформлять все необходимые документы, снимать ксерокопии и заверять их подлинность. Менеджеры оформляют карты, проверяют кредитную историю клиента, возможность выдачи кредита, запрашивает все данные для его оформления.

Требования

В процессе работы специалист должен выполнять следующие требования:

  • следить за тем, чтобы при оформлении документов в них не было ошибок;
  • вежливо общаться с клиентами;
  • соблюдать внутренний распорядок организации;
  • соблюдать дресс-код, и если это требуется, носить знаки отличия;
  • соблюдать технику безопасности и пожарной охраны.

Место работы

Менеджеры по кредитам нужны не только в банках, но и в других организациях, которые продают какие-либо товары в кредит или рассрочку. Основные места работы.

  • Крупные автосалоны – специалист по автокредитованию, по страхованию. Такой специалист занимается оформлением автомобилей в кредит и страховки на них.
  • Агентства недвижимости – ипотечный менеджер. Занимается оформлением недвижимости в ипотеку, помогает выбрать наиболее выгодное предложение банка.
  • Микрофинансовые организации – специалист по выдаче займов. Таких организаций сейчас очень много, они выдают микрокредиты на короткий срок.
  • Специалист по операционно-кредитной работе в банк.
  • Гипермаркеты бытовой техники и электроники.
  • Мебельные салоны.
  • Салоны связи.

Профессия кредитного менеджера многогранна, требует разносторонних качеств и большой энергии. Главный залог успеха специалиста по кредитованию – это любовь к своей профессии и четкое выполнение всех обязанностей и требований.

Как работает кредитный менеджер

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

• Что собой представляет профессия кредитного менеджера

• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

• В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

Обязанности кредитного специалиста

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

• прием заявления на получение кредита и проверка документов;

• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

• передача пакета документов в банк;

• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Читать еще:  Ли якокка цитаты карьера менеджера

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.

Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма. Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой. Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector